Refinance Calculator

Diferentes Escenarios para conocer Si me Conviene o No Refinanciar
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Original Data

Select one of the options taking into account the information you have at hand from your original loan:

Option 1: if you know the purchase date of your house and the balance you owe to the property at this time

Option 2: if you know the information of how much you paid to the principal and the interest of your property in the last statement of your mortgage

$
$
%
years
%
$

...

Refinance without Cash Out

%
years
$

New Debt = Actual Debt + Refinance Cost

... = ... + ...

Cash Out Refinance

$
%
....
Refinance Cost (with Cash Out)

New Debt = Actual Debt + Cash Out + Refinance Cost

... = ... + ... + ...

Comparativo entre el Préstamo Actual y el Nuevo Refinanciamiento Sin Cash Out

Principal+Interés

Después del refinanciamiento 

Diferencia del P+I 

Interés por pagar

Después del refinanciamiento 

Diferencia

 
Balance

Después del refinanciamiento 

Cuanto varía el principal de su casa 

Ahorro del PMI

Análisis Comparativo de los Ahorros o Pérdidas cuando se decide hacer Refinanciamiento

(Break Even Point)

(Análisis del Break Even Point Refinanciamiento)

Si usted refinancia tendrá que esperar meses (Fecha) para que la sumatoria del dinero que se ahorra mensual por refinanciar sea mayor que el costo total por hacer el refinanciamiento.

Una vez pasado meses (Fecha) empezará a decrecer los ahorros obtenidos por haber hecho el refinanciamiento, ya que en este punto es dónde se hubiese pagado el préstamo original si usted no hubiese hecho el refinanciamiento.

A partir de meses (Fecha) es cuándo la acción de haber refinanciado le empieza a dar pérdida en vez de ahorro, pues los valores empiezan a dar negativos.

Una vez pasado meses (Fecha) en este punto es dónde se hubiese pagado el préstamo original si usted no hubiese hecho el refinanciamiento.

Comparativo entre el Préstamo Actual y el Nuevo Refinanciamiento Con Cash Out

Principal+Interés

Después del refinanciamiento 

Diferencia del P+I 

Interés por pagar

Después del refinanciamiento 

Diferencia

 
Balance

Nuevo Balance 

Cuanto varía el principal de su casa 

Ahorro del PMI

Análisis Comparativo de los Ahorros o Pérdidas cuando se decide hacer Refinanciamiento

(Break Even Point)

(Análisis del Break Even Point del Refinanciamiento Cash Out)

Si usted refinancia tendrá que esperar meses (Fecha) para que la sumatoria del dinero que se ahorra mensual por refinanciar sea mayor que el costo total por hacer el refinanciamiento.

Una vez pasado meses (Fecha) empezará a decrecer los ahorros obtenidos por haber hecho el refinanciamiento, ya que en este punto es dónde se hubiese pagado el préstamo original si usted no hubiese hecho el refinanciamiento.

A partir de meses (Fecha) es cuándo la acción de haber refinanciado le empieza a dar pérdida en vez de ahorro, pues los valores empiezan a dar negativos.

Una vez pasado meses (Fecha) en este punto es dónde se hubiese pagado el préstamo original si usted no hubiese hecho el refinanciamiento.

Principal + Interest Graphics

Original Principal + Interest before Refinancing
Remaining Principal + Interest before Refinancing
Refinance Principal + Interest without Cash Out
Refinance Principal + Interest with Cash Out

Qué pasaría si usted añadiera un Pago Extra al Principal?

$

Análisis Comparativo de Cuánto Tiempo toma Pagar el Préstamo de una Casa comparando:

Préstamo original
Pago mensual:
 

Interest rate:
 

Pago extra:
 

Pago total:
 

Principal original de la casa:

.....
Principal por pagar a la casa:

.....
Cantidad años por pagar:
 

  equivale a  

 meses de pago
Se ahorra:
 
Nada ya que es el pago original
(Interés Total)   --   (Interés pagado)   =   (Interés pendiente por pagar)

  --  

  =  

Se ahorra:
 
Nada ya que es el pago original
Principal + Interés original:
 

 
Principal + Interés por pagar:
 

 
Antes del pago extra al principal
Pago mensual:
 

Interest rate:
 

Pago extra:
 

Pago total:
 

Principal original de la casa:

.....
Principal por pagar a la casa:

.....
Cantidad años a pagar:
 

  equivale a  

 meses de pago
Se ahorra:
 

  años   que equivale a  
  meses de pago
Cantidad total a pagar en intereses:
 

Se ahorra:
 

 
en pagos de intereses
Principal + Interés original:
 

 
Principal + Interés por pagar:
 

 
Después del pago extra al principal
Pago mensual:
 

Interest rate:
 

Pago extra:
 

Pago total:
 

Nueva deuda  =  Deuda actual  +  Costo de cierre  +  Cash Out

.....

  = 

.....

  + 

.....

.....
Años a pagar:
 

  equivale a  

 meses de pago
Se ahorra:
 

  años   que equivale a  
  meses de pago
Cantidad total a pagar en intereses:
 

Se ahorra:
 

 
en pagos de intereses
Total pagos  =  Prést. a pagar   +   C. cierre   +   Interés pagar  + CashOut  + Extra

 = 

 + 

 + 

 + 

 - 

y

Desglose de Amortización=

Payment No. Basic Date PaymentDate Principal Paid Interest Paid Ending Balance Cumulative Interest

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